2030세대의 신용불량자 수가 빠르게 늘고 있다. 신용 평점은 낮아지고 연체율은 높아지는 악순환의 늪에서 좀처럼 빠져나오지 못하고 있는 실정이다. 2030세대의 신용불량자 급증은 한국 경제 성장 동력을 저해하는 요인으로 청년층 신용불량자가 늘어나면 금융기관들의 부실로 이어질 수 있고 사회 문제인 저출산 현상을 부추길 우려가 크다.

▲청년층 연체율 1년간 2배 급등

청년 빚에 대한 연체율이 늘고 있다. 소득 기반이 취약하고 금융 지식이 부족한 청년들이 상환 능력보다 많은 대출을 받았기 때문으로 낮은 신용점수 등으로 제1금융권에서 밀려난 이들이 더 큰 빚의 굴레에 빠져 허덕이는 모습이다.

더불어민주당 홍성국 의원(세종갑)이 금융감독원으로부터 제출받은 19개 국내은행 연령대별 신용대출 현황 자료를 보면 올 6월말 기준 20대 청년층의 연체율은 1.4%로 집계됐다. 이는 지난해 6월 0.7%에서 2배로 급등한 수치다. 현행법상 개인신용정보 보관이 가능한 기간(5년) 중 가장 높은 최고치를 기록했다.

이 기간 다른 연령대 신용대출 연체율을 보면 30대의 경우에도 0.6%로 전년동기(0.3%) 대비 2배 상승했다. 40대와 50대는 모두 0.5%로 1년 만에 0.2%포인트 상승했다. 60대 이상의 연체율은 0.8%로 같은 기간 0.3%포인트 올랐다. 2030세대의 연체율만 유일하게 1.0%대를 넘어선 데다 상승 폭도 유달리 큰 모양새다.

제2금융권도 상황은 비슷하다. 자산 규모 1조원 이상 저축은행 32곳의 연령대별 신용대출 현황을 살펴보면 6월말 기준 20대 연체율은 6.9%로 1년 전(5.3%)보다 1.6%포인트 상승했다.

▲빚 갚지 못해 늘어나는 ‘파산선언’

연체율이 급증하면서 빚을 갚지 못하고 파산을 선언하는 2030세대가 늘고 있다. 상대적으로 문턱이 낮은 비대면 대출로 시작된 빚이 저축은행의 중금리 대출부터 인터넷뱅크 생활비 대출, 카드론까지 각종 대출에 시달리던 이들이 결국 ‘빚 갚기’를 포기하고 있는 것이다.

더불어민주당 오기형 의원(서울 도봉구을)이 신용회복위원회로부터 제출받은 ‘최근 5년간 채무조정 현황’ 자료에 따르면 2030 세대 채무조정 확정자 수는 2018년 3만4859명에서 지난해 4만2948명으로 23.2% 증가했다. 이중 20대의 채무조정 확정 건수 증가율은 무려 46.7%로 60대 미만 세대 가운데 가장 가파른 증가세를 보였다.

20대 채무조정 신청자 가운데 채무발생 사유로 ‘재테크 시도’ 등을 꼽은 응답은 지난 2018년 90건에서 지난해에는 무려 1243건(1381%)으로 늘었다. 30대 역시 같은 기간 313건에서 2139건(683%)으로 증가했다.

또한 올해 1~7월까지 2030세대가 신용회복을 위한 채무조정을 신청한 건수는 신규 3만7768건, 재조정 2만5588건으로 총 6만3356명을 기록했다. 이는 전체 신청 건 19만7121명의 32%에 달하는 수치다. 지난 2021년 한해 동안 신규 및 재조정 신용회복 신청 건은 각각 7만2878명, 7만8843명으로 올해 1~7월 신청 건이 지난 2021년 대비 86%에 달하는 수준이다.

도내 금융업계 관계자는 “자신의 상환능력을 고려하지 않은채 생계비 등을 이유로 갖은 대출을 받은 이들의 채무조정이 2030세대를 중심으로 빠르게 늘어나는 추세”라며 “금융 시장에 대한 이해의 저변을 넓힐 관련 금융교육과 빚을 갚기 위해 또 다른 대출로 내몰리지 않도록 대처할 수 있는 신속한 파산 절차 등에 대한 교육이 시급하다”고 말했다.